wjdxodnr74 님의 블로그

고배당주나 배당 ETF에 투자하면 매년 배당을 통해 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다. 하지만 배당소득이 일정 수준을 넘어서면 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다. 특히 금융소득종합과세(FIN-SO-GWA)에 해당되면 최고 49.5%까지 과세될 수 있으므로 이를 피하기 위한 전략이 반드시 필요합니다.1. 배당소득세 구조 이해하기배당소득은 기본 15.4%의 세율이 적용됩니다. 이는 소득세 14% + 지방세 1.4%로 구성되어 있으며, 대부분의 경우 원천징수로 끝납니다.하지만 배당소득이 다른 이자·배당 등 금융소득과 합산하여 연 2,000만 원을 초과할 경우, 금융소득종합과세 대상이 되며, 종합소득세율(6.6~49.5%)이 적용됩니다.2. 금융소득종합과세 대상 기준 (2025년 기준)✔️ 연간 금융소득 합계가 2..

세금은 투자 수익률을 갉아먹는 가장 강력한 변수입니다. 하지만 세제 혜택이 주어지는 전용 계좌를 활용한다면, 장기투자 시 수익률을 최대한 보호하고 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.오늘은 2025년 기준으로 가장 강력한 절세 도구인 ISA, IRP, 연금저축 계좌에 대해 살펴보고 어떻게 전략적으로 운용할 수 있는지 설명드립니다.1. ISA(개인종합자산관리계좌)ISA는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 계좌입니다. 운용 수익 중 일정 금액까지 비과세 또는 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.✔️ 비과세 한도: 400만 원 (서민형은 500만 원)✔️ 초과 수익: 9.9% 분리과세 (기존 15.4% 대비 절세)✔️ 가입 조건: 만 19세 이상 국민 누구나 가능✔️..

많은 투자자들이 ‘얼마나 벌 수 있는가’에 집중하지만, 실제 투자 수익률을 결정짓는 또 하나의 핵심 요소는 바로 ‘얼마나 적게 내는가’, 즉 세금입니다.특히 장기투자자에게는 복리 효과뿐만 아니라 세금 절약이 누적되어 수익률을 실질적으로 끌어올리는 효과가 있습니다. 이 글에서는 세금이 수익률에 어떤 영향을 미치는지, 장기투자를 통해 어떻게 절세할 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.1. 세금이 수익률을 잠식한다: 꼭 알아야 할 과세 기준투자로 수익을 얻으면 반드시 세금이 따라옵니다. 특히 금융소득에 대한 과세 기준은 아래와 같습니다.양도소득세 (해외주식): 연간 250만 원을 초과하는 수익에 대해 22% 과세배당소득세 (국내외 배당): 기본 15.4% 과세 (지방세 포함)금융소득종합과세 대상: 연간 2000만..

장기투자는 '사두고 잊는 투자'가 아닙니다. 시간이 지남에 따라 자산 간 비중이 변하게 되고, 이를 조정해주는 전략이 바로 리밸런싱(Rebalancing)입니다.1. 리밸런싱이란?리밸런싱은 자산의 목표 비율에서 벗어난 포트폴리오를 원래 비율로 조정하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 주식 60%, 채권 40%로 시작했는데 주식이 급등해 75%까지 차지하게 된다면, 이를 다시 60:40으로 맞추는 과정이죠.이는 단순히 비율을 맞추는 것이 아니라, 고평가된 자산을 매도하고 저평가된 자산을 매수하는 이성적 투자 행위입니다.2. 왜 리밸런싱이 장기투자에 중요한가?시장은 항상 일정하게 움직이지 않기 때문에, 장기 투자자의 자산 구조도 지속적으로 비대칭이 발생합니다.리밸런싱은 투자 포트폴리오를 ‘건강한 상태’로 유지..

2024년까지 이어진 기술주 중심의 주식 시장 랠리는 많은 투자자들 사이에서 “지금이 거품이 아닐까?”라는 우려를 낳고 있습니다. 하지만 장기투자자 입장에서 보면, 기술주는 오히려 기회일 수 있습니다.1. 기술주의 변동성은 본질인가?기술주는 본래 미래 가치를 선반영하는 특성을 가지고 있어 단기적으로 고평가 구간으로 보일 수 있습니다. 하지만 이는 기업이 실적을 따라가며 점차 실질 가치로 수렴하는 과정으로 이해해야 합니다.실제로 아마존, 애플, 엔비디아 같은 기업은 과거에도 '버블'이라는 평가를 받았지만, 장기적으로 수익과 기술력으로 그 가치를 증명했습니다.2. 2025년 이후 주목해야 할 기술 섹터AI 인프라 및 반도체 – 엔비디아(NVDA), AMD, ASML클라우드 및 SaaS – 마이크로소프트(MS..

2020년대 초반부터 시작된 글로벌 인플레이션은 개인의 자산 가치를 직접적으로 위협하고 있습니다. 물가가 오르면 현금의 가치는 줄고, 실질 자산이 감소하게 되죠. 이러한 환경 속에서 가장 효과적인 해답은 바로 '주식 장기투자'입니다.1. 인플레이션이 자산에 미치는 영향인플레이션은 통화 가치의 하락을 의미합니다. 단순히 말해, 100만원으로 살 수 있는 상품이 내년엔 105만원이 될 수도 있다는 뜻이죠.현금만 보유하면 매년 자산 가치가 2~5%씩 줄어드는 셈이며, 이는 장기적으로 실질 자산의 급격한 축소로 이어질 수 있습니다.2. 왜 주식이 인플레이션에 강한가?기업은 물가가 오르면 자연스럽게 제품 가격과 서비스 요금을 인상합니다. 이로 인해 매출과 이익도 함께 증가하게 되며, 결과적으로 주가는 상승할 수 ..